第一次開車被撞、汽車保險資料整理

交通事故

在這個五月初,我開車在高速公路上班的途中,因塞車遭後車追撞! 所幸只是輕微追撞,雙方無人受傷,雙方都有保險,警察也有到場處理。

如今車子也修理好了,這是我初次發生交通事故,又是在高速公路上,過去我沒有相關的處理經驗,因此在此記錄,順便分享一下我整理好的保險資料。

常用險種說明

我做了一個表格,應該是滿淺顯易懂的:

險種 理賠對象 理賠條件 簡單來說
我方 對方 其他








強制險 不論肇責 保障所有的
駕駛人傷害險
(強制險附加)
自撞,且未傷及他人 耍笨時保障自己
車體險 不論肇責 保障自己的車
竊盜險 車子失竊 30 天 保障自己的車
第三人責任險: 傷害 我方肇責 賠償別人的傷害
第三人責任險: 財損 我方肇責 賠償別人的財損
超額責任險
(責任險附加)
我方肇責 增加理賠額度
駕駛人傷害險
(責任險附加)
我方肇責 保障自己
乘客體傷險
(責任險附加)
我方肇責 保障我方乘客
  • 保額就不寫了,請斟酌自己的風險承受度,以及需付出的成本,或與保險人員討論。

出車禍時要如何處理

  1. 車子先打雙黃燈,再於車子後方 100 公尺處放置警示牌。
  2. 確認雙方在安全無虞的狀況下打 110 向警察報案。
  3. 若車輛只是輕微碰撞且無人受傷,可拍照存證後自行將車輛移至安全處,以免影響交通或造成二次碰撞。
  4. 依照警察的指示進行處理,等警察前來,或雙方一同至警察局備案。
  5. 找空檔打電話跟保險公司備案,但不需要等保險公司的人前來。
  6. 有受傷要請醫院開立驗傷單、診斷證明。

相關注意事項

  1. 汽車應安裝行車記錄器。
  2. 發生車禍一定要報警處理,做完筆錄並取得登記聯單。
  3. 未經保險公司同意,不得私底下和解或答應賠償的金額 (短時間內體傷與財損可能還不明朗,因此也不用急於和解)。
  4. 事故發生時必須以電話向我方的保險公司備案,並在 5 日內填寫書面的理賠申請書。
  5. 不論是要向我方或對方的保險公司申請理賠,都一定要有書面文件,且必須自己主動申請。保險公司受理之後,才能依照條款理賠。千萬不要以為對方會很熱心的幫你聯絡保險公司,對於要付錢的人來說,通常是能拖就拖、能減就減。
  6. 保險不理賠酒駕、吸毒、無照駕駛、肇事逃逸者,因「保險不得保障故意犯罪」。
  7. 民事請求權時效為「兩年」。車禍事故中,若有人員傷亡,可能會有刑事責任 (提告過失傷害),刑法的告訴期為半年。保險公司只負責民事,而刑事得由車主自己承擔,刑事易科罰金的部份,保險公司亦不會理賠! 好的保險公司會設法不讓客戶挨告。

推薦險種

  1. 強制險: 政府規定一定要保。
  2. 車體險: 出車禍時修理自己的車子可不用看別人的臉色,保險公司會依肇責比例跟對方代位求償。
  3. 第三人責任險。
  4. 超額責任險: 現在路上一堆雙 B、保時捷、特斯拉...,如果不小心發生交通事故,除非自己完全無肇責,否則即使是輕微碰撞也都要花天價賠償,加保「超額責任險」可增加理賠額度。

我的後續處理狀況

花錢買保險其實是買時間的一種方式。買被信口開河、討價還價、不認帳、打官司...的時間。

我的車是買不到三年的新車,有保丙式車體險,當車子發生碰撞,在無人傷亡的情況下,我所能申請的保險理賠為: 我自己的車體險、對方的第三人責任險。我就直接跟我的保險業務員連絡,依指示於五日內回原廠估價並辦理出險。

我的保險公司去跟警察調資料,我車於靜止的狀況下遭後車追撞,確認我是 0 肇責。我的保險公司會直接向對方的保險公司代位求償。後續的和解也是由雙方保險公司自行處理,對方也沒有打過一通電話給我。

次年我車子的保費也沒有增加,並且還減少了兩成。

其它知識

  1. 何謂「第三人」?
    「第一人」是指車內的駕駛,「第二人」是指車內的乘客,「第三人」是指自己車外的人。
  2. 何謂「代位求償」?
    「代位求償」是依照「損害填補原則」所衍生的保險原則之一,通常只適用於「財損」,不適用於「人身保險」。保險公司行使「代位求償」會先行理賠保險金給車主,而之後向肇事者索賠的權利就會變成是你的保險公司了。因此你不能先行跟對方達成和解,因為,如果你已經跟對方達成和解,那保險公司就不能再跟對方求償了。
  3. 何謂「損害填補原則」?
    保險的給付僅限於填補損失的金額,避免保險人向肇事者求償的同時又向保險公司求償,藉由事故的發生來牟利,因而引發道德的風險。
    • YI
    • 06/22. 2021 2:30下午
    Using Google Chrome Google Chrome 91.0.4472.106 on Windows Windows 7

    您好,請問
    我昨天車於靜止的狀況下遭後車追撞,請問我的保險公司需向對方的保險公司連絡嗎?
    因我方保險公司說是對方保險公司要辦理出險等作業,我方不用有動作,後續對方保險公司有打來確認車子是否有估價完成了。

    想問明年我車子的保費會不會增加(我方需要辦出險嗎),謝謝。

    • Using Mozilla Firefox Mozilla Firefox 89.0 on Windows Windows NT

      你的車子有保險的話,只要由你的保險公司與對方連絡即可,你的保險公司會向對方的保險公司代位求償。
      通常只要你沒有肇事責任,那隔年的保費不會增加。

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