第一次开车被撞、汽车保险资料整理

交通事故

在这个五月初,我开车在高速公路上班的途中,因塞车遭后车追撞! 所幸只是轻微追撞,双方无人受伤,双方都有保险,警察也有到场处理。

如今车子也修理好了,这是我初次发生交通事故,又是在高速公路上,过去我没有相关的处理经验,因此在此记录,顺便分享一下我整理好的保险资料。

常用险种说明

我做了一个表格,应该是满浅显易懂的:

险种 理赔对象 理赔条件 简单来说
我方 对方 其他








强制险 不论肇责 保障所有的
驾驶人伤害险
(强制险附加)
自撞,且未伤及他人 耍笨时保障自己
车体险 不论肇责 保障自己的车
窃盗险 车子失窃 30 天 保障自己的车
第三人责任险: 伤害 我方肇责 赔偿别人的伤害
第三人责任险: 财损 我方肇责 赔偿别人的财损
超额责任险
(责任险附加)
我方肇责 增加理赔额度
驾驶人伤害险
(责任险附加)
我方肇责 保障自己
乘客体伤险
(责任险附加)
我方肇责 保障我方乘客
  • 保额就不写了,请斟酌自己的风险承受度,以及需付出的成本,或与保险人员讨论。

出车祸时要如何处理

  1. 车子先打双黄灯,再于车子后方 100 公尺处放置警示牌。
  2. 确认双方在安全无虞的状况下打 110 向警察报案。
  3. 若车辆只是轻微碰撞且无人受伤,可拍照存证后自行将车辆移至安全处,以免影响交通或造成二次碰撞。
  4. 依照警察的指示进行处理,等警察前来,或双方一同至警察局备案。
  5. 找空档打电话跟保险公司备案,但不需要等保险公司的人前来。
  6. 有受伤要请医院开立验伤单、诊断证明。

相关注意事项

  1. 汽车应安装行车记录器。
  2. 发生车祸一定要报警处理,做完笔录并取得登记联单。
  3. 未经保险公司同意,不得私底下和解或答应赔偿的金额 (短时间内体伤与财损可能还不明朗,因此也不用急于和解)。
  4. 事故发生时必须以电话向我方的保险公司备案,并在 5 日内填写书面的理赔申请书。
  5. 不论是要向我方或对方的保险公司申请理赔,都一定要有书面文件,且必须自己主动申请。保险公司受理之后,才能依照条款理赔。千万不要以为对方会很热心的帮你联络保险公司,对于要付钱的人来说,通常是能拖就拖、能减就减。
  6. 保险不理赔酒驾、吸毒、无照驾驶、肇事逃逸者,因“保险不得保障故意犯罪”。
  7. 民事请求权时效为“两年”。车祸事故中,若有人员伤亡,可能会有刑事责任 (提告过失伤害),刑法的告诉期为半年。保险公司只负责民事,而刑事得由车主自己承担,刑事易科罚金的部份,保险公司亦不会理赔! 好的保险公司会设法不让客户挨告。

推荐险种

  1. 强制险: 政府规定一定要保。
  2. 车体险: 出车祸时修理自己的车子可不用看别人的脸色,保险公司会依肇责比例跟对方代位求偿。
  3. 第三人责任险。
  4. 超额责任险: 现在路上一堆双 B、保时捷、特斯拉...,如果不小心发生交通事故,除非自己完全无肇责,否则即使是轻微碰撞也都要花天价赔偿,加保“超额责任险”可增加理赔额度。

我的后续处理状况

花钱买保险其实是买时间的一种方式。买被信口开河、讨价还价、不认帐、打官司...的时间。

我的车是买不到三年的新车,有保丙式车体险,当车子发生碰撞,在无人伤亡的情况下,我所能申请的保险理赔为: 我自己的车体险、对方的第三人责任险。我就直接跟我的保险业务员连络,依指示于五日内回原厂估价并办理出险。

我的保险公司去跟警察调资料,我车于静止的状况下遭后车追撞,确认我是 0 肇责。我的保险公司会直接向对方的保险公司代位求偿。后续的和解也是由双方保险公司自行处理,对方也没有打过一通电话给我。

次年我车子的保费也没有增加,并且还减少了两成。

其它知识

  1. 何谓“第三人”?
    “第一人”是指车内的驾驶,“第二人”是指车内的乘客,“第三人”是指自己车外的人。
  2. 何谓“代位求偿”?
    “代位求偿”是依照“损害填补原则”所衍生的保险原则之一,通常只适用于“财损”,不适用于“人身保险”。保险公司行使“代位求偿”会先行理赔保险金给车主,而之后向肇事者索赔的权利就会变成是你的保险公司了。因此你不能先行跟对方达成和解,因为,如果你已经跟对方达成和解,那保险公司就不能再跟对方求偿了。
  3. 何谓“损害填补原则”?
    保险的给付仅限于填补损失的金额,避免保险人向肇事者求偿的同时又向保险公司求偿,借由事故的发生来牟利,因而引发道德的风险。
    • YI
    • 06/22. 2021 2:30下午
    Using Google Chrome Google Chrome 91.0.4472.106 on Windows Windows 7

    您好,请问
    我昨天车于静止的状况下遭后车追撞,请问我的保险公司需向对方的保险公司连络吗?
    因我方保险公司说是对方保险公司要办理出险等作业,我方不用有动作,后续对方保险公司有打来确认车子是否有估价完成了。

    想问明年我车子的保费会不会增加(我方需要办出险吗),谢谢。

    • Using Mozilla Firefox Mozilla Firefox 89.0 on Windows Windows NT

      你的车子有保险的话,只要由你的保险公司与对方连络即可,你的保险公司会向对方的保险公司代位求偿。
      通常只要你没有肇事责任,那隔年的保费不会增加。

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