第一次開車被撞、汽車保險資料整理

交通事故

在這個五月初,我開車在高速公路上班的途中,因塞車遭後車追撞! 所幸只是輕微追撞,雙方無人受傷,雙方都有保險,警察也有到場處理。

如今車子也修理好了,這是我初次發生交通事故,又是在高速公路上,過去我沒有相關的處理經驗,因此在此記錄,順便分享一下我整理好的保險資料。

常用險種說明

我做了一個表格,應該是滿淺顯易懂的:

險種 理賠對象 理賠條件 簡單來說
我方
駕駛
我方
乘客
我方
車輛
對方
駕駛
對方
乘客
對方
車輛
其他
的人
其他
財損
強制險 不論肇責 保障所有的
駕駛人傷害險
(強制險附加)
自撞,且未傷及他人 耍笨時保障自己
車體險 不論肇責 保障自己的車
竊盜險 車子失竊 30 天 保障自己的車
第三人責任險: 傷害 我方肇責 賠償別人的傷害
第三人責任險: 財損 我方肇責 賠償別人的財損
超額責任險
(責任險附加)
我方肇責 增加理賠額度
駕駛人傷害險
(責任險附加)
我方肇責 保障自己
乘客體傷險
(責任險附加)
我方肇責 保障我方乘客
  • 保額就不寫了,請斟酌自己的風險承受度,以及需付出的成本,或與保險人員討論

出車禍時要如何處理

  1. 車子先打雙黃燈,再於車子後方 100 公尺處放置警示牌
  2. 確認雙方在安全無虞的狀況下打 110 向警察報案
  3. 若車輛只是輕微碰撞且無人受傷,可拍照存證後自行將車輛移至安全處,以免影響交通或造成二次碰撞
  4. 依照警察的指示進行處理,等警察前來,或雙方一同至警察局備案
  5. 找空檔打電話跟保險公司備案,但不需要等保險公司的人前來
  6. 有受傷要請醫院開立驗傷單、診斷證明

相關注意事項

  1. 汽車應安裝行車記錄器
  2. 發生車禍一定要報警處理,做完筆錄並取得登記聯單
  3. 未經保險公司同意,不得私底下和解或答應賠償的金額 (短時間內體傷與財損可能還不明朗,因此也不用急於和解)
  4. 事故發生時必須以電話向我方的保險公司備案,並在 5 日內填寫書面的理賠申請書
  5. 不論是要向我方或對方的保險公司申請理賠,都一定要有書面文件,且必須自己主動申請。保險公司受理之後,才能依照條款理賠。千萬不要以為對方會很熱心的幫你聯絡保險公司,對於要付錢的人來說,通常是能拖就拖、能減就減
  6. 保險不理賠酒駕、吸毒、無照駕駛、肇事逃逸者,因「保險不得保障故意犯罪」
  7. 民事請求權時效為「兩年」。車禍事故中,若有人員作亡,可能會有刑事責任,刑法告訴期為半年

推薦險種

  1. 強制險: 政府規定一定要保
  2. 車體險: 出車禍時修理自己的車子不用看別人的臉色,保險公司會依肇責比例跟對方代位求償
  3. 第三人責任險
  4. 超額責任險: 現在路上一堆雙 B、保時捷、特斯拉...,如果不小心發生交通事故,除非自己完全無肇責,否則即使是輕微碰撞也都要花天價賠償,加保「超額責任險」可增加理賠額度

我的後續處理狀況

保險其實是花錢買時間的一種方式。買信口開河、討價還價、不認帳、打官司...的時間。

我的車是買不到三年的新車,有保丙式車體險,當車子發生碰撞,在無人傷亡的情況下,我所能申請的保險理賠為: 我自己的車體險、對方的第三人責任險。我就直接跟我的保險業務員連絡,依指示於五日內回原廠辦理出險。

我的保險公司去跟警察調資料,我車於靜止的狀況下遭後車追撞,確認我是 0 肇責。我的保險公司會直接向對方的保險公司代位求償。後續的和解也是由雙方保險公司自行處理,對方也沒有打過一通電話給我。

其它知識

  1. 何謂「第三人」?
    「第一人」是指車內的駕駛,「第二人」是指車內的乘客,「第三人」是指自己車外的人。
  2. 何謂「代位求償」?
    「代位求償」是依照「損害填補原則」所衍生的保險原則之一,通常只適用於「財損」,不適用於「人身保險」。保險公司行使「代位求償」會先行理賠保險金給車主,而之後向肇事者索賠的權利就會變成是你的保險公司了。因此你不能先行跟對方達成和解,因為,如果你已經跟對方達成和解,那保險公司就不能再跟對方求償了。
  3. 何謂「損害填補原則」?
    保險的給付僅限於填補損失的金額,避免保險人向肇事者求償的同時又向保險公司求償,藉由事故的發生來牟利,因而引發道德的風險。
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