第一次開車被撞、汽車保險資料整理

五月有兩個重要的日子,一個是 5/1 勞動節,一個是母親節! 跟五月有關的團體是「五月天」。

不過以下的事件則跟這兩個日子或團體沒有任何關係。

交通事故

在這個五月初,我開車在高速公路上班的途中,因塞車遭後車追撞! 所幸只是輕微追撞,雙方無人受傷,雙方都有保險,警察也有到場處理。

如今車子也修理好了,這是我初次發生交通事故,又是在高速公路上,過去我沒有相關的處理經驗,因此在此記錄,順便分享一下我整理好的保險資料。

常用險種說明

我做了一個表格,應該是滿淺顯易懂的:

險種 理賠對象 理賠條件 簡單來說
我方駕駛 我方乘客 我方車輛 對方駕駛 對方乘客 對方車輛 其他的人 其他人的財損
強制險 不論肇責 保障所有的人
駕駛人傷害險
(強制險附加)
自撞,且未傷及他人 自撞時保障自己
車體險 不論肇責 保障自己的車
竊盜險 車子失竊 30 天 保障自己的車
第三人責任險: 傷害 我方肇責 賠償別人的傷害
第三人責任險: 財損 我方肇責 賠償別人的財損
超額責任險
(責任險附加)
我方肇責 增加理賠額度
駕駛人傷害險
(責任險附加)
我方肇責 保障自己
乘客體傷險
(責任險附加)
我方肇責 保障自己的乘客
  • 保額就不寫了,請斟酌自己的風險承受度,以及需付出的成本,或與保險人員討論

出車禍時要如何處理

  1. 車子先打雙黃燈,再於車子後方 100 公尺處放置警示牌
  2. 確認雙方在安全無虞的狀況下打 110 向警察報案
  3. 若車輛只是輕微碰撞且無人受傷,可拍照存證後自行將車輛移至安全處,以免影響交通或造成二次碰撞
  4. 依照警察的指示進行處理,等警察前來,或雙方一同至警察局備案
  5. 找空檔打電話跟保險公司備案,但不需要等保險公司的人前來
  6. 有受傷要請醫院開立驗傷單、診斷證明

相關注意事項

  1. 汽車應安裝行車記錄器
  2. 發生車禍一定要報警處理,做完筆錄並取得登記聯單
  3. 未經保險公司同意,不得私底下和解或答應賠償的金額 (短時間內體傷與財損可能還不明朗,因此也不用急於和解)
  4. 事故發生時必須以電話向我方的保險公司備案,並在 5 日內填寫書面的理賠申請書
  5. 不論是要向我方或對方的保險公司申請理賠,都一定要有書面文件,且必須自己主動申請。保險公司受理之後,才能依照條款理賠。千萬不要以為對方會很熱心的幫你聯絡保險公司,對於要付錢的人來說,通常是能拖就拖、能減就減
  6. 保險不理賠酒駕、吸毒、無照駕駛、肇事逃逸者,因「保險不得保障故意犯罪」
  7. 民事請求權時效為「兩年」。車禍事故中,若有人員作亡,可能會有刑事責任,刑法告訴期為半年

推薦險種

  • 強制險: 政府規定一定要保
  • 車體險: 出車禍時修理自己的車子不用看別人的臉色,保險公司會依肇責比例跟對方代位求償
  • 第三人責任險
  • 超額責任險: 現在路上一堆雙 B、保時捷、特斯拉...,如果不小心發生交通事故,除非自己完全無肇責,否則即使是輕微碰撞也都要花天價賠償,加保「超額責任險」可增加理賠額度

我的後續處理狀況

我的車是買不到三年的新車,有保丙式車體險,當車子發生碰撞,在無人傷亡的情況下,我所能申請的保險理賠為: 我自己的車體險,與對方的第三人責任險。我就直接跟我的保險業務員連絡,依指示於五日內回原廠辦理出險。

我的保險公司有跟警察調資料,我車於靜止的狀況下遭後車追撞,確認我是 0 肇責。我的保險公司會直接向對方的保險公司代位求償。後續的和解也是由雙方保險公司自行處理。

其它知識

  1. 何謂「第三人」?
    「第一人」是指車內的駕駛,「第二人」是指車內的乘客,「第三人」是指自己車外的人。
  2. 何謂「代位求償」?
    「代位求償」是依照「損害填補原則」所衍生的保險原則之一,通常只適用於「財損」,不適用於「人身保險」。保險公司行使「代位求償」會先行理賠保險金給車主,而之後向肇事者索賠的權利就會變成是你的保險公司了。因此你不能先行跟對方達成和解,因為,如果你已經跟對方達成和解,那保險公司就不能再跟對方求償了。
  3. 何謂「損害填補原則」?
    保險的給付僅限於填補損失的金額,避免保險人向肇事者求償的同時又向保險公司求償,藉由事故的發生來牟利,因而引發道德的風險。
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