第一次开车被撞、汽车保险资料整理

交通事故

在这个五月初,我开车在高速公路上班的途中,因塞车遭后车追撞! 所幸只是轻微追撞,双方无人受伤,双方都有保险,警察也有到场处理。

如今车子也修理好了,这是我初次发生交通事故,又是在高速公路上,过去我没有相关的处理经验,因此在此记录,顺便分享一下我整理好的保险资料。

常用险种说明

我做了一个表格,应该是满浅显易懂的:

险种 理赔对象 理赔条件 简单来说
我方
驾驶
我方
乘客
我方
车辆
对方
驾驶
对方
乘客
对方
车辆
其他
的人
其他
财损
强制险 不论肇责 保障所有的
驾驶人伤害险
(强制险附加)
自撞,且未伤及他人 耍笨时保障自己
车体险 不论肇责 保障自己的车
窃盗险 车子失窃 30 天 保障自己的车
第三人责任险: 伤害 我方肇责 赔偿别人的伤害
第三人责任险: 财损 我方肇责 赔偿别人的财损
超额责任险
(责任险附加)
我方肇责 增加理赔额度
驾驶人伤害险
(责任险附加)
我方肇责 保障自己
乘客体伤险
(责任险附加)
我方肇责 保障我方乘客
  • 保额就不写了,请斟酌自己的风险承受度,以及需付出的成本,或与保险人员讨论

出车祸时要如何处理

  1. 车子先打双黄灯,再于车子后方 100 公尺处放置警示牌
  2. 确认双方在安全无虞的状况下打 110 向警察报案
  3. 若车辆只是轻微碰撞且无人受伤,可拍照存证后自行将车辆移至安全处,以免影响交通或造成二次碰撞
  4. 依照警察的指示进行处理,等警察前来,或双方一同至警察局备案
  5. 找空档打电话跟保险公司备案,但不需要等保险公司的人前来
  6. 有受伤要请医院开立验伤单、诊断证明

相关注意事项

  1. 汽车应安装行车记录器
  2. 发生车祸一定要报警处理,做完笔录并取得登记联单
  3. 未经保险公司同意,不得私底下和解或答应赔偿的金额 (短时间内体伤与财损可能还不明朗,因此也不用急于和解)
  4. 事故发生时必须以电话向我方的保险公司备案,并在 5 日内填写书面的理赔申请书
  5. 不论是要向我方或对方的保险公司申请理赔,都一定要有书面文件,且必须自己主动申请。保险公司受理之后,才能依照条款理赔。千万不要以为对方会很热心的帮你联络保险公司,对于要付钱的人来说,通常是能拖就拖、能减就减
  6. 保险不理赔酒驾、吸毒、无照驾驶、肇事逃逸者,因“保险不得保障故意犯罪”
  7. 民事请求权时效为“两年”。车祸事故中,若有人员作亡,可能会有刑事责任,刑法告诉期为半年

推荐险种

  1. 强制险: 政府规定一定要保
  2. 车体险: 出车祸时修理自己的车子不用看别人的脸色,保险公司会依肇责比例跟对方代位求偿
  3. 第三人责任险
  4. 超额责任险: 现在路上一堆双 B、保时捷、特斯拉...,如果不小心发生交通事故,除非自己完全无肇责,否则即使是轻微碰撞也都要花天价赔偿,加保“超额责任险”可增加理赔额度

我的后续处理状况

花钱买保险其实是买时间的一种方式。买被信口开河、讨价还价、不认帐、打官司...的时间。

我的车是买不到三年的新车,有保丙式车体险,当车子发生碰撞,在无人伤亡的情况下,我所能申请的保险理赔为: 我自己的车体险、对方的第三人责任险。我就直接跟我的保险业务员连络,依指示于五日内回原厂估价并办理出险。

我的保险公司去跟警察调资料,我车于静止的状况下遭后车追撞,确认我是 0 肇责。我的保险公司会直接向对方的保险公司代位求偿。后续的和解也是由双方保险公司自行处理,对方也没有打过一通电话给我。

次年我车子的保费也没有增加,并且还减少了两成。

其它知识

  1. 何谓“第三人”?
    “第一人”是指车内的驾驶,“第二人”是指车内的乘客,“第三人”是指自己车外的人。
  2. 何谓“代位求偿”?
    “代位求偿”是依照“损害填补原则”所衍生的保险原则之一,通常只适用于“财损”,不适用于“人身保险”。保险公司行使“代位求偿”会先行理赔保险金给车主,而之后向肇事者索赔的权利就会变成是你的保险公司了。因此你不能先行跟对方达成和解,因为,如果你已经跟对方达成和解,那保险公司就不能再跟对方求偿了。
  3. 何谓“损害填补原则”?
    保险的给付仅限于填补损失的金额,避免保险人向肇事者求偿的同时又向保险公司求偿,借由事故的发生来牟利,因而引发道德的风险。
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